How does the deposit insurance system work?

Все вклады и счета, открытые частными лицами, а также малыми и средними предприятиями, застрахованы. В случае лишения банка лицензии вкладчики имеют гарантированное право на возврат своих средств в пределах 1,4 миллиона рублей.

Принципы системы страхования вкладов

Государственная система страхования вкладов (ССВ) разработана для обеспечения защиты прав вкладчиков российских банков. Все банки, привлекающие средства частных лиц, обязаны присоединиться к ССВ и уплачивать взносы в Фонд обязательного страхования вкладов (ФОСВ). Из этого фонда выплачивается страховое возмещение в случае лишения банка лицензии. Перед открытием вклада или счета в банке необходимо проверить его наличие лицензии и вхождение в систему страхования вкладов на сайте Банка России. Если средств в фонде недостаточно для всех выплат, они будут пополнены за счет федерального бюджета или кредитов Банка России, что обеспечивает финансовую устойчивость ССВ. Работой ССВ занимается Агентство по страхованию вкладов (АСВ), которое действует под контролем Правительства и Банка России.

Условия выплат

Страховые случаи могут включать лишение банка лицензии, входящего в ССВ, или введение моратория на удовлетворение требований кредиторов. При наступлении таких случаев вкладчики любого российского банка, входящего в ССВ, автоматически имеют право на страховое возмещение до 1,4 миллиона рублей. В случае, если сумма вклада превышает 1,4 миллиона рублей, рекомендуется размещать средства в различных банках для обеспечения быстрого возврата средств. Некоторые ситуации могут предоставить право на повышенное страховое возмещение до 10 миллионов рублей, например, если деньги находились на счете эскроу для покупки недвижимости.

Объекты страхования

Система страхования вкладов защищает средства как частных лиц, так и индивидуальных предпринимателей (ИП), независимо от их гражданства. Представители малого и среднего бизнеса также имеют право на компенсацию, если они зарегистрированы в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства. Застрахованы все виды вкладов и счетов, включая срочные и текущие, валютные операции, сберегательные сертификаты, а также средства на номинальных счетах опекунов и попечителей, расчетные и депозитные счета ИП и предприятий.

Дополнительные случаи выплат

Повышенная страховая выплата до 10 миллионов рублей возможна, если деньги поступили на счет после продажи недвижимости, получения наследства, решения суда, компенсаций за ущерб или других выплат по трудовому договору, а также при получении материнского капитала, социальных выплат или грантов. Однако повышенная выплата применима лишь при условии, что средства поступили на счет не ранее чем за три месяца до лишения банка лицензии или введения моратория на выплаты по вкладам.

Исключения из страхования

Не подлежат страхованию сберегательные сертификаты на предъявителя, средства в доверительном управлении, электронные денежные средства, вклады в зарубежных филиалах российских банков, субординированные депозиты, средства на номинальных счетах (за исключением опекунских и попечительских), залоговые счета и счета эскроу, если они не связаны со сделками с недвижимостью, а также средства на обезличенных металлических счетах и юридических лиц, за исключением малых и средних предприятий.

Где и как получить возмещение? Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выбирает несколько банков-агентов, которые осуществляют выплаты компенсации клиентам банков с отозванной лицензией. Как правило, эти агенты выбираются из числа банков, имеющих филиалы в тех же населенных пунктах, что и у проблемного банка. Список банков-агентов и их офисы публикуются АСВ на своем сайте через семь дней после отзыва лицензии. В течение пятнадцати дней вы можете обратиться в банк-агент с паспортом или другим удостоверением личности и подать заявление на получение страхового возмещения. Не обязательно подавать заявление сразу после начала выплат — компенсацию можно получить в течение всего срока ликвидации банка, который обычно составляет не менее двух лет.

Что нужно для получения возмещения? В заявлении необходимо указать предпочтительный способ получения денег: наличными или переводом на счет в другом банке. Для перевода на счет достаточно предоставить реквизиты соответствующего счета. В случае наличия карты "Мир" достаточно указать ее номер. Для предпринимателей и предприятий возмещение осуществляется только на расчетный счет. Если вы не можете явиться лично, ваш представитель может обратиться в банк-агент с генеральной доверенностью или нотариально заверенной доверенностью на получение страхового возмещения.

Возможность получения компенсации удаленно Вы также можете запросить возмещение через сайт АСВ или портал "Госуслуги", предоставив подтвержденную учетную запись и усиленную электронную подпись. Дополнительные инструкции доступны на сайте АСВ.

Скорость выплат После подачи заявления на компенсацию, АСВ или банк-агент предоставят выписку из реестра ваших вкладов и кредитов, а также информацию о размере возмещения. Если вы согласны с суммой, деньги будут выплачены или перечислены на счет в течение трех рабочих дней. В случае несогласия с суммой возмещения вы можете подать заявление о несогласии и представить дополнительные документы в течение 10 дней. При положительном решении заявления деньги будут выплачены. В случае отказа вы имеете право обратиться в суд.

Компенсация при наличии вклада и кредита Если сумма вклада превышает сумму долга, вам будет выплачена разница между суммой вклада и долгом. Оставшуюся часть вклада вы получите после погашения долга. Если вклад меньше долга, то возмещение будет произведено после полного возврата долга. Однако частичное погашение кредита за счет вклада запрещено законом.

Выплата при наличии счетов в разных филиалах Счета в разных филиалах одного банка считаются вкладом в одном банке. Общая сумма ваших активов будет рассчитана и вы получите компенсацию в соответствии с этой суммой, но не более 1,4 миллиона рублей.

Компенсация за вклады в иностранной валюте Вклады в иностранной валюте пересчитываются в рубли по курсу Банка России на день отзыва лицензии.

Выплата при наличии вклада свыше 1,4 миллиона рублей Если сумма вклада превышает 1,4 миллиона рублей, вы имеете право требовать полного возврата средств. Подайте соответствующее заявление на компенсацию. В случае введения моратория на выплаты вы сможете получить остаток вклада после его снятия. Если банк находится в процессе банкротства, его активы будут распределены для выплат вкладчикам и кредиторам, а АСВ будет представлять ваши интересы.